Investir sem estresse: chaves para uma mentalidade financeira estável
Aprender a investir sem estresse requer dicas que gerem confiança e contribuam para alcançar uma rentabilidade significativa. Muitas pessoas gostariam de investir suas economias para que elas não percam valor devido à inflação, mas o medo de cair em um golpe ou a falta de conhecimento as impedem.
Como resultado, elas preferem deixar seu dinheiro nas mãos de terceiros ou simplesmente não tomar essa atitude, para evitar a angústia e a pressão de comprometer seus recursos. Acontece que o estresse econômico causado pela incerteza de um investimento impacta a saúde mental, pois gera tensão que se manifesta, entre outras complicações, em emoções negativas, estresse constante, ansiedade, preocupação e pensamentos ruminantes.
José Luis Díaz, investidor e trader profissional com 25 anos de experiência, compartilhou conosco como fazer transações financeiras de forma mais tranquila e eficaz. E há várias opções, por isso Díaz, também fundador da escola Call and Put Options, explica que é fundamental escolher estratégias que nos ajudem a evitar más decisões.
Erros que causam ansiedade nos investidores
“Os erros mais comuns que causam ansiedade nos investidores são a falta de conhecimento e a ausência de estratégias personalizadas. Muitas pessoas não entendem os conceitos financeiros mais básicos nem os riscos associados, o que gera insegurança e decisões impulsivas”, segundo José Luis Díaz.
Para evitar isso, é essencial conhecer seu próprio perfil de investidor e as opções disponíveis. Tais aspectos são mais importantes em momentos de incerteza, como o atual, onde alguns cenários apontam para uma possível crise econômica.
Com sua expertise como investidor profissional, Díaz passou por diversas crises, como a crise financeira de 2008, a de 2020 causada pela paralisia econômica da COVID-19 e a alta dos preços em 2022. Segundo ele, cada um desses momentos lhe deixou “lições valiosas sobre como administrar o estresse em tempos de alta volatilidade e quedas de mercado”.
“É essencial aceitar que as quedas do mercado fazem parte do ciclo natural do investimento e que, com conhecimento das opções financeiras, é possível tirar proveito de qualquer situação de crise.”
Dicas para investir sem medo de perder
Para quem quer começar a investir, mas está estressado e com medo de perder suas economias, o especialista destaca entre as dicas que “é fundamental administrar os riscos de forma inteligente”, e especifica os seguintes pontos essenciais:
- Priorize a educação financeira: melhorar sua relação com o dinheiro e conhecer conceitos básicos como diversificação, risco e tipos de ativos, reduz o medo e aumenta a confiança.
- Defina seus objetivos: saiba claramente por que você investe; seja para garantir sua aposentadoria, para comprar uma casa em alguns anos ou para outro objetivo que você tenha em mente. A partir daí, você pode escolher estratégias apropriadas.
- Conheça seu perfil de investimento: “para um perfil mais conservador o mais indicado é investir em fundos de índice”; em contraste com aqueles com um perfil mais especulativo, dispostos a arriscar mais para aumentar as possibilidades de maior lucro.
- Comece pequeno: é melhor investir pequenas quantias no início para ganhar experiência sem arriscar muito. Assim como acontece com os planos de contribuição mensal, “que funcionam muito bem para diversificar em diferentes momentos de mercado”.
Estratégias simples para minimizar riscos
Com mais de 25 anos de experiência como trader, Díaz afirma que, em muitos casos, quem quer investir não parou para saber qual é seu perfil de investimento, para saber se sua tolerância ao risco é alta ou baixa. Isso é essencial ao tomar boas decisões que permitam economia e lucratividade a longo prazo.
Agora, para quem busca mais segurança do que rentabilidade imediata, quer administrar o próprio dinheiro e tem pouco tempo para se aprofundar em investimentos, Díaz recomenda duas estratégias com opções financeiras. Elas permitem que você proteja seu capital quando o mercado não estiver favorável e, ao mesmo tempo, gere renda adicional.
As estratégias, conhecidas como Collar Trade e Covered Call, permitem que você proteja seus investimentos contra quedas do mercado realizando duas transações na plataforma de investimentos que cada pessoa utiliza, e gere uma renda adicional com suas próprias ações, semelhante ao recebimento de dividendos das empresas nas quais você investiu. “Isso é mais adequado para investidores que buscam um equilíbrio entre segurança e lucratividade”, disse ele.
Ele cita como exemplo da eficácia dessas simples transações de investimento o caso da crise de 2008, quando o S&P 500 (índice que reúne as 500 maiores empresas americanas) caiu e levou 6 anos para superar os níveis de 2007.
“Nessa situação, os investidores que aplicaram essas estratégias conseguiram proteger seu capital e gerar renda enquanto aguardavam a recuperação. São estratégias realmente valiosas para quem busca estabilidade sem investir muito tempo em gestão ativa”, afirma o profissional.
É necessário ter conhecimento de mercado ou trading para investir a longo prazo?
Díaz diz que “não, pois existem estratégias acessíveis para todos os níveis. Estratégias simples e altamente eficazes, como as mencionadas acima, permitem fazer hedge em tempos de volatilidade para evitar perdas em investimentos e gerar renda adicional. Além disso, elas ajudam a limitar perdas em mercados de baixa e a obter lucros em mercados de alta. Não é necessário nenhum conhecimento técnico profundo, apenas uma compreensão básica de opções e mercados.”
Uma crença amplamente difundida é que, para obter maiores retornos ao investir, é sempre preciso assumir mais riscos. Nesse sentido, o especialista em investimentos ressalta que nem sempre é necessário se expor muito.
Embora seja verdade que, em geral, retornos mais altos costumam estar associados a um nível maior de risco, nem sempre é esse o caso. Existem estratégias de investimento que permitem otimizar a rentabilidade sem se expor a riscos excessivos. O segredo é encontrar o equilíbrio certo entre risco e rentabilidade, adaptado ao perfil do investidor, e utilizar ferramentas e estratégias que permitam gerir o risco de forma eficiente.
Além das estratégias mencionadas acima, Díaz recomenda diversificar os investimentos como outra forma de aumentar os retornos ajustados ao risco. “Ao distribuir o capital entre diferentes ativos, setores ou regiões, a dependência de um único mercado ou ativo é reduzida, o que reduz o risco geral.”
Por que apostar no longo prazo em investimentos
Para maior tranquilidade e resultados positivos, o fundador da Call and Put Options também alerta sobre a importância do tempo. “Investir a longo prazo permite que você aproveite o crescimento composto e mitigue a volatilidade de curto prazo, o que pode resultar em retornos mais altos sem a necessidade de assumir riscos adicionais.”
“Obter mais retornos nem sempre significa assumir mais riscos. Com estratégias adequadas, diversificação e gestão eficiente, é possível otimizar a lucratividade mantendo os riscos sob controle. O mais importante é que as decisões de investimento estejam alinhadas com os objetivos, o perfil de risco e o horizonte de tempo do investidor.”
Por exemplo, o especialista comenta que, se você optar por investir em um fundo de investimento em busca de tranquilidade, “é fundamental ler e entender as letras miúdas. Muitos fundos simplesmente replicam índices como o S&P 500 sem fazer nenhuma gestão ativa real, mas cobram taxas altas, às vezes acima de 1,5%. Em contraste, opções como ETFs ou fundos de índice têm custos muito mais baixos, geralmente abaixo de 0,2%. Taxas altas podem prejudicar a lucratividade a longo prazo, afetando o efeito dos juros compostos.”
Por isso, ele conclui, “antes de investir, é importante rever aspectos como a política de investimento, as taxas, o histórico de rentabilidade e se o gestor daquele fundo de investimento realmente agrega valor. No entanto, a primeira opção para qualquer investidor deve ser administrar seu próprio dinheiro. Com ferramentas acessíveis, você não apenas maximiza a lucratividade, mas também evita pagar a mais por serviços que não fornecem valor real.
Investir sem estresse e ter uma boa mentalidade financeira exige dedicação
Educação financeira, planejamento e gestão inteligente de riscos fornecem as chaves para investir sem estresse e com bastante tranquilidade. É um processo que exige dedicação.
Com estratégias adequadas e evitando taxas desnecessárias, é possível proteger o capital e obter rentabilidade sem correr grandes riscos, além de cuidar da sua tranquilidade. Portanto, tenha em mente as dicas acima e tome decisões informadas que lhe permitirão fazer investimentos com segurança e confiança no futuro.